개인회생 하면 안되는 이유 단점 정리
감당하지 못할 채무에 정신적 육체적으로 너무 힘드시지 않으신가요? 개인회생을 하면 빚이 탕감된다는데, 하면 안 되는 이유 및 단점에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다. 그렇다면 어떤 것을 하면 좋은지 안내해 드리겠습니다. (빚 갚는 방법)
최근 개인회생 신청의 절반 (46.1%) 가까이 20 ~30대 청년층이라는 뉴스가 많이 나오고 있는 상황인 만큼 채무로 인해 고통받고 있는 젊은이들이 많다는 것을 알 수 있습니다.
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개인회생 하면 안 되는 이유
회생절차를 진행하면 이자와 원금의 90% 까지도 탕감받는다는데, 하면 안 되는 이유는 무엇 때문일까요? 이는 개인회생을 하는 것이 더 단점이 많은 경우도 있기 때문입니다. 아래 내용에 대해서 쭉 읽어 보시기 바랍니다.
개인회생 단점
개인회생 절차를 진행하게 되면 분명 단점들이 존재합니다. 자세하게 알아보겠습니다.
1. 변제기간 짧다.
우선 변제 기간이 짧기 때문에 변제금 자체는 가구당 생활비를 제외하고도 많은 금액을 납입해야 합니다. 즉, 생활비가 많이 부족할 수밖에 없습니다. 부족해진 생활비 때문에 변제금 납부를 못해 개인회생이 폐기되는 경우도 많이 발생합니다.
그렇게 되면 면책받기로 한 원금 또한 물거품이 되기 때문에 또다시 채무 독촉에 의한 고통이 찾아오게 됩니다.
▶ 변제기간이 짧음. (3년 ~ 5년)
2. 신용 거래가 중단된다.
개인회생을 진행하게 되면 앞서 말한 변제기간 (3 ~5년) 동안은 최저생계비 만으로 지내야 합니다. 하지만 이 기간 동안은 신용거래자체가 불가능하기에 아주 큰 단점입니다.
▶신용카드 사용 불가로 인해 할부구매 할수없음.
3. 대출이 불가하다.
신용거래가 중단되면서 대출 또한 막히게 됩니다. 일반 적으로 보증보험의 보증서를 받고 전세 보증금, 월세 보증금 등을 융통하는데, 보증보험에서 보증서 발급이 불가합니다.
4. 신용도 필요한 직장에 취업 불가하다.
일반적인 공무원, 기업의 임원, 교사등의 직장을 이어 나가는 데에는 문제가 없지만 개인 신용도를 따지는 직장에서는 아무래도 불가능한 경우가 생깁니다.
5. 개인회생절차의 기각 가능성이 높다.
고물가 인플레이션 경제상태가 지속되면서 어려워진 분들이 매우 많아진 요즘에 회생 및 파산을 신청하는 분들이 늘어나고 있습니다. 이 때문에 신청 건수가 많아 기각될 가능성이 높아졌습니다.
▶ 위 단점들을 극복하고서라도 신청을 하려면 최대한 빨리 신청해야 유리.
6. 개인회생 과정 및 절차가 복잡하고 시간소요가 크다.
아무래도 법제도를 통해 채무를 탕감받는 것이기 때문에 준비 서류 및 과정이 길고 매우 복잡한 것은 사실입니다. 또한 개인이 준비하기 어렵기 때문에 변호사 선임을 하기 위한 비용도 필요합니다. 법원 신청 및 송달료 비용도 상당히 발생하는 점도 있습니다.
개인회생이 필요한 분
위와 같은 단점이 있음에도 불구하고, 아래의 경우 개인회생을 하면 좋습니다.
- 주변 사람 모르게 빠르게 빛 탕감을 하고자 하는 의지가 있는분.
- 3 ~ 5년 정도 소비생활을 참고(최저생계비) 채무 독촉으로부터 해방 하고자 하는 분.
실제로 채무를 95% 탕감을 받은 성공사례들을 확인해보고, 나의 '월 상환금액'이 얼마 정도 나올지 30초만에 자가진단 해보세요.
단, 이런 경우에는 절대로 자가진단 하지마세요!
- 채무보다 재산이 더 많은 경우.
- 신용대출 1 천만원 이하.
- 해외거주자
👉개인회생 성공률 100% 받는 방법과 기각사례 7가지
신용회복위원회 채무조정제도 (워크아웃)
그렇다면 다른 채무조정제도는 없을까요?
신용 회복 위원회(신복위)에서 주관하는 개인워크아웃 제도가 있습니다. 그렇다고 이게 무조건 좋은 것은 아니고, 개인 채무 상황, 액수, 소득 및 재산의 요소에 따라 각각의 장· 단점이 있습니다.
개인 워크아웃 장점
1. 이자부담과 원금상환 부담이 적다.
발생한 이자 및 연체이자는 100% 탕감되고, 원금의 30~90% 까지 감면받을 수 있습니다.
단, 90% 감면은 취약 계층(기초수급자, 장애인 등) 일 경우이며, 일반적으로는 0 ~70% 까지 감면 가능합니다.
▶ 미상각 채권: 0 ~30%, 상각 채권: 20 ~ 70%
* 상각 채권: 채권 금융회에서 채무자의 상환능력이 상실되어 회수가 어렵다고 판단되어 손실 처리 채권.
또한, 변제기간 (8년 ~ 최장 20년)이 길기 때문에 그만큼 매월 갚아나가는 변제금이 적어 생활비에 대한 부담이 적어집니다.
※ 하지만 채무액 자체가 너무 많은 사람 같은 경우 개인회생을 더 추천드립니다.
2. 채권 추심활동 즉시 중단
신청한 다음날부터 채권금융회사로부터의 추심활동이 중단됩니다. 그리고 나의 채무를 다른 사람을 보증을 서줬다면, 채권자는 당연히 보증을 서준 사람에게 요구할 것입니다. 하지만 이 채무조정을 사용하게 된다면 보증인에 대한 추심도 중단됩니다.
반대로, 개인회생의 경우 보증인에 대한 추심은 허용됩니다.
3. 절차가 간편하고 비용이 적게 든다.
신청절차 와 준비서류가 간편하고, 방문 즉시 신청이 가능합니다. 그리고 신청비 5만 원 외 별도의 비용은 들지 않습니다. 또한 가장 장점은 직접 방문이 어렵다면, 온라인 신청도 가능합니다.
개인 워크아웃 단점
1. 90일 이상 연체가 되어야지만 신청가능하다.
언제는 신청가능한 개인회생에 비해 개인워크아웃은 연체가 시작된 지 90일 이상이 지나야 신청이 가능합니다.
따라서 그 기간 동안은 채권 추심을 당하는 스트레스를 견뎌야 합니다.
2. 채권자의 동의가 필요하다.
개. 인. 회. 생 같은 경우 채권자의 동의 필요 없이 법적 절차로 진행할 수 있지만, 워크아웃은 채권자의 동의를 받아야만 합니다.
하지만 나쁜 것만은 아닙니다. 채무자가 파산 또는 회생을 해버리면 가지고 있는 채권이 휴지종이조각이 되어버리니 갚을 수 있는 만큼 갚는 의지가 있다면 받는 것이 좋습니다.
3. 신용회복지원협약에 가입되어 있는 업체만 적용된다.
은행연합회와 같은 곳에서는 가입이 되어있어 가능하지만, 사채와 같은 사금융권에서 발생한 채무는 대상이 안됩니다. 이때는 개인회생 또는 파산을 활용해야 합니다.
마치며
이번엔 개인회생 하면 안 되는 이유에 대해 단점 및 이를 대체할 수 있는 개인워크아웃 제도에 대해서 장, 단점을 알아보았습니다. 채무로 인해 정신적, 육체적으로 많은 스트레스를 받고 있겠지만 최대한 자세히 알아보시고, 채무탕감을 하도록 노력해 보세요.
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